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Il mercato digitale richiede infrastrutture efficienti di pagamento che richiedono investimenti ed innovazione da parte dei fornitori di servizi finanziari.

La proposta della Commissione Europea e la posizione del Parlamento Europeo comporterebbero un intervento sproporzionato nel mercato con analisi inadeguata di quali sarebbero gli effetti di tale intervento.

Questa azione potrebbe portare rivenditori a riversare i costi sui consumatori causando una perdita di entrate per le imprese.

È necessario un approccio pragmatico a vantaggio di tutte le parti per favorire e migliorare l'economia europea.

Tutti i rischi associati ai pagamenti con carta di credito vengono assunti dagli emittenti delle carte, non dai consumatori o dai rivenditori. Ad esempio, nel caso in cui il consumatore non paghi per la transazione, l'emittente della carta assorbe la cosa senza alcun costo per il commerciante o per il consumatore. Il valore di questa "garanzia di pagamento" supera il costo delle commissioni interbancarie.

Le carte commerciali (di credito) forniscono un beneficio totale netto di 9.3 miliardi di euro in EU-UK e Germania portando c.34% di beneficio totale netto come risultato dell'avere il più alto tasso di utilizzo in EU.

Supponendo che il valore medio delle transazioni rimanga lo stesso, una riduzione del volume totale delle carte del 40% ridurrà i benefici netti di 1 miliardo di euro per i rivenditori anche con i ridotti costi di servizio, cosa che renderà più difficile per i rivenditori giustificare il costo di accettare carte commerciali.

I limiti delle commissioni interbancarie potrebbero tradursi in una riduzione dei benefici netti di 645 milioni di euro per gli emittenti, portando ad un aumento dell'81% delle commissioni delle carte di credito (e di €20 per carta) e ad un calo delle prestazioni per le piccole e medie imprese al netto di 645 milioni di euro.

In EU, i pagamenti in ritardo e non pagati costano alle piccole e medie imprese 350 miliardi di euro. Nel solo Regno Unito, 36.4 miliardi di sterline sono dovuti a piccole e medie imprese, con il 35% che sostiene un debito di 20k di sterline che sarebbe sufficiente a metterle fuori dal mercato.

I rivenditori più grandi sono in grado di negoziare ed ottenere la riduzione totale dei costi dal regolamento della commissione interbancaria mentre le piccole e medie imprese no. Questo mette i rivenditori più piccoli in condizioni di svantaggio.

I limiti delle commissioni interbancarie porteranno probabilmente ad una ridotta disponibilità di credito facendo sì che i titolari delle carte che acquistano da piccoli o medi rivenditori abbiano meno credito disponibile da spendere.

Possibilità di una riduzione del credito di 372 milioni di euro per piccole e medie imprese e rivenditori di tutta Europa.

Disponibilità di credito ridotta significa anche che i titolari di carte che acquistano da piccole e medie imprese avranno meno credito disponibile da spendere.

In Australia, i limiti alle commissioni interbancarie sono stati applicati e, di conseguenza, i consumatori ora pagano il 50% in più per le loro carte. I piccoli rivenditori australiani ora pagano fino a dieci volte di più per accettare pagamenti con carta rispetto ai grandi rivenditori. Le tasse per le carte di credito delle quattro parti standard, sono aumentate del 22% tra il 2001 e il 2004, mentre le tasse annuali per le carte fedeltà sono aumentate del 47%-77%. Come risultato, titolari di carte in Australia stanno ora pagando circa 480 milioni di dollari australiani in più in tasse aggiuntive per le carte di credito ogni anno. Nel frattempo, il valore del punto fedeltà per carte a quattro parti è diminuito di circa il 23%. Il limite di interscambio ha anche beneficiato i rivenditori, nella misura di circa AU$850 milioni all'anno, ma i rivenditori devono ancora mostrare le prove che questi risparmi sono stati trasferiti ai consumatori. In media, i supplementi per gli utenti di carte a quattro parti hanno superato le tariffe medie dei servizi. Nel 2002, la Reserve Bank of Australia ha ridotto le commissioni interbancarie del 50%, facendo risparmiare ai rivenditori 850 milioni di dollari australiani all'anno. Purtroppo, questo ha significato che i consumatori stanno pagando circa 500 milioni di dollari australiani in più in costi aggiuntivi per l'uso della carta per coprire il deficit, mentre i benefici sono diminuiti. Questo si è tradotto nel 22% in più in tasse annuali per le carte di credito standard e il 77% in più per le carte fedeltà. In media, i supplementi per gli utenti di carte delle quattro parti standard hanno superato le tariffe medie dei servizi mercantili.

In Spagna, l'aumento del 50% delle tasse annuali per le carte di pagamento delle quattro parti standard, ha significato un costo complessivo per i consumatori di €2.350 miliardi in cinque anni. Dopo il raggiungimento dell'accordo i costi delle operazioni con le carte di pagamento delle quattro parti standard sono passati da €52,1 nel 2005 a €44,3 nel 2010, mentre le operazioni su ATM sono passate da €91,2 a €117,2. Una riduzione dell'interscambio di quasi il 60% ha comportato nel 2005 un aumento del 50% nelle commissioni su carta di credito. I rivenditori spagnoli hanno ricevuto una riduzione MSC di €2.749 milioni dal limite agli scambi durante questo periodo di cinque anni e non vi è alcuna prova che anche solo una frazione di questo risparmio sia stata trasmessa ai consumatori attraverso prezzi ridotti o attraverso un miglioramento dei servizi forniti.

Negli Stati Uniti, la legislazione nel 2010, ha attuato una riduzione delle commissioni interbancarie di quasi il 50%, con risparmi per i rivenditori stimati pari a 8 miliardi di dollari all'anno, ma i consumatori hanno scoperto che stavano pagando di più per gli stessi prodotti con maggiori oneri per i servizi bancari tradizionali e godendo di premi fedeltà ridotti.

C'è un rischio ancora più grande di danni per i consumatori nel Regno Unito se i limiti di interscambio saranno adottati perché il Regno Unito cura circa il 30% dei pagamenti con carta nell'UE. Essi sono i più grande utilizzatori di carte di credito (circa il 70% di utilizzo della carta di credito in UE). Il Regno Unito è il più grande mercato dell'e-commerce ed una delle più forti economie di innovazione. Ci sono oltre 150m di carte nel Regno Unito (oltre 90 milioni di carte di debito con 340 miliardi di sterline di spesa e oltre 60 milioni di carte di credito con 110 miliardi di sterline di spesa); 45,7 milioni di titolari di carte di debito, pari al 90% della popolazione adulta e 30,9 milioni di titolari di carte di credito e ricaricabili, pari al 62% della popolazione adulta. Tutti questi titolari di carte saranno costretti a pagare di più (almeno £17 all'anno per una carta di credito normale, di più per le carte fedeltà

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